Hvad er fordele og ulemper ved afdragsfrie lån

Det er altid en stor beslutning at købe egen bolig – der er nemlig mange ting at tage hensyn til. Dels er der beliggenheden i forhold til job, skole, daginstitutioner, indkøbsmuligheder og offentlige transportmuligheder. Men ikke nok med det – man skal også tænke på finansieringen og om man skal vælge de afdragsfrie lån.

Inden man fik de afdragsfrie lån kan man sige at man blev nød til ikke at sætte sig dyrere end man havde råd til – men dengang krævedes det også at man betalte af på sin gæld – i dag kan man i princippet nøjes med at betale renterne af ens gæld uden at afdrage.

Det gør at man ved at vælge afdragsfrie lån kan sidde i en bolig der måske er 2 – 3 gange dyrere end man ville have råd til med et traditionelt finansieret kreditforeningslån.

Nogle mener at det er en dårlig løsning, da man jo så i princippet sidder med præcis dem samme gæld når afdragsfriheden hører op.

Det er for så vidt også helt korrekt – låner man 2 millioner skylder man stadig 2 millioner når perioden på afdragsfrihed ophører. – Men man har altså betalt renter af beløbet i hele perioden.

I forhold til at bo til leje burde man alt andet lige få en gevinst ud af det i sidste ende – lad os antage at man har en afdragsfri periode på 10 år og efterfølgende vælger at sælge sin bolig.

Det vil nok være realistisk at antage at boligen er steget i værdi på det 10 år man har boet der (forudsat at man har vedligeholdt og passet den som man bør), og alt andet lige vil man kunne høste den gevinst der er opnået ved at prisen er steget.afdragsfrie lån

Havde man i den samme periode boet til leje, havde man blot brugt alle pengene på husleje og den dag man havde fraflyttet lejemålet ville man maksimalt få en del af sit indskud tilbage.

Det kan dog virke meget uoverkommeligt for mange mennesker at skulle overskue de mange forskellige finansieringsmuligheder der er indenfor boligfinansiering.

Skal man f.eks. vælge et lån i Danske Kroner eller Euro, skal man gå efter fast eller variabel rente – eller måske endda variabel rente med renteloft – og så naturligvis det store spørgsmål, skal man vælge at benytte sig af en periode på 10 år med afdragsfrihed.

Nogle realkredit institutter tilbyder et klippekort ordning, hvor man indenfor en periode på 30 år kan vælge 10 år hvor man opnår afdragsfrihed – så vælger man f.eks. at lave nyt køkken og badeværelse kan man så benytte sig af muligheden for 1 års afdragsfrihed for at få lidt ekstra luft i budgettet.

Der er efterhånden mange aktører indenfor bolig finansiering – både banker og realkreditinstitutter, men de senere år er ejendomsmæglerne også blevet mere interesseret i bolig finansiering – det er derfor ikke ualmindeligt at større ejendomsmæglere har finansieringsrådgivere ansat – på den måde kan de hjælpe køberen igennem hele boligkøbet.

Som boligkøber er der meget at undersøge – og det er ikke kun et spørgsmål om man skal vælge afdragsfrie lån eller ej. Derfor kan det være en god idé at alliere sig med en revisor som kan hjælpe en med at sammensætte den bedste løsning til bolig finansiering – og revisoren er uvildig i forhold til valget af långiver og opnår dermed ingen provision.

At ansøge om et lån – ikke altid det nemmeste

Det kan føles som noget meget privat – måske endda pinligt for nogle mennesker hvis de får behov for at låne penge.penge ansøgning om lån

Ved køb af bolig eller bil er de fleste nok – uanset om de kan lide det eller ej, nød til at låne penge, men andre typer af lån og måske nærmere det at ansøge om et lån kan virke svært – ja måske syntes man at der ligefrem er ubehag forbundet med det.

Skal man ansøge om et lån i banken, ønsker banken som regel at se en kopi af ens lønsedler og årsopgørelsen fra skattevæsenet – det er langt fra alle der syntes det er rart at et andet menneske skal vide hvor meget det tjener og hvad de i øvrigt har tænkt sig at bruge deres penge til.

Der er måske ikke så meget at skjule fordi man ønsker at købe en ny bil eller nye møbler, men hvis man i forvejen har en anstrengt økonomi kan udsigten til et \”NEJ!\” være meget ubehagelig.

De fleste har sikkert en idé om hvordan deres økonomi er – men de mener måske at der er tale om forbigående vanskeligheder, eller de har en formodning om at tingene ser bedre ud i den nærmeste fremtid.

Det får mange til at finde alternative måde at ansøge om lån – og det er formentlig det der har gjort at mange finansieringsselskaber har succes med at tilbyde lån online – du kan i ro og fred og tilmed helt anonymt udfylde en låneansøgning online – og svaret kommer stort set med det samme.

Skulle man så være uheldig at få et \”NEJ!\” er det ikke helt så slemt, som når man sidder overfor sin bankrådgiver – desuden er der jo andre steder hvor man kan forsøge sig efterfølgende.

Kviklån tilbydes stort set overalt – både på nettet og i forretninger der sælger forbrugsgoder som hvidevarer, Radio/TV og lignende – man udfylder blot en låneansøgning og 15 minutter senere har man svaret – en nem og hurtig måde at ansøge og låne penge.

Desværre er de hurtige måde ofte en dyr måde at låne penge på – årsagen er at udlåneren ikke får så mange oplysninger som f.eks. en bank – og for at minimere sine tab er han nød til at sætte renten højere – med andre ord de gode kunder betaler for de dårlige betalere.

Selvom der er mange nemme og hurtige måder at låne penge på, skal man se sig godt for – en billig månedlig ydelse er ikke det samme som et billigt lån – det er blot tale om et længere ydelsesforløb.

Køber man f.eks. en computer og skal afdrage den over 5 år, er der en overhængende fare for at computeren er forældet inden den overhovedet er betalt – og så er selv få hundrede kroner hver måned mange penge, hvis man ikke har glæde af computeren de sidste 2 år af lånets løbetid.

Så inden du vælger at købe skal du kigge på hvad det er du vil købe – hvor længe tror du at du vil have produktet, hvad er de årlig omkostninger i procent (ÅOP) og – hvis du skal være helt ærlig har du råd/behov for det du ønsker at købe – hvad ville din bankrådgiver f.eks. sige?

Hvad er et blankolån? Få svaret her..

Blankolån er et lån som man har fået godkendt og som man kan bruge til hvad man har lyst til. Banken eller finansierings selskabet kigger med andre ord ikke på hvad man har tænkt sig at bruge pengene til – det er helt op til en selv. Det eneste låne formidleren koncentrer sig om, er om de mener man er i stand til tilbage betale lånet eller ej – om man så bruger pengene til en brugt bil, eller holder en kæmpe familie fest er ganske underordnet.

Hvorfor så et blankolån i forhold til et almindeligt lån?

Nogle ønsker måske ikke at skilte med hvad de bruger deres penge til og vælger derfor et blanko lån. Det kan også være fordi man måske ønsker at købe flere forskellige ting, men kun låne pengene et sted. Hvis man f.eks. både vil ud at rejse, samt have nyt fladskærms TV og en ny bærbar computer er det måske nemmere at et samlet lån – man kan måske opnå længere løbetid end hvis man f.eks. vælger at finansiere tingen hver for sig.

Nogle vælger også at benytte et blankolån til at finansiere ældre biler – renten er ofte højere, men man slipper for tinglysningsomkostninger og kan nøjes med den lovpligtige ansvars forsikring på bilen. Ved almindelige billån har banken som regel pant i bilen og forlanger derfor en kasko forsikring så de er dækket hvis man skulle være så uheldig at total skade sin bil.

I forhold til et almindeligt billån kan løbetiden på et blankolån være betydeligt længere – faktisk op til 12 år, så man kunne f.eks. finansiere købet af en veteranbil som typisk er en bil som man beholder. Blankolån bruges også til at udrydde gammel klatgæld – har man f.eks. nogle dyre konto kort flere steder, kan der være mange penge at spare ved at få samlet gælden i et lån til en lavere rente.

Inden man overvejer et blankolån bør man dog gøre sig nogle overvejelser.

Først og fremmest hvad man har tænkt sig at bruge pengene til – er der tale om køb af en ny bil, er det ofte billigere at optage et traditionelt billån. Er det et lån til forbrugsgoder er det vigtigt at overveje hvor længe man har glæde af det produkt man ønsker at anskaffe sig. Køber man f.eks. et flot fladskærms TV til 40.000 Kr. er det næppe sandsynligt at man har samme TV efter 10 år – med andre ord kan man risikere at skulle betale af på et ting som for længst er afgået ved døden. På samme måde er det med finansieringen af en drømme ferie – man sidder formentlig med nogle gode minder og nogle flotte farvefotos, men det er næppe sjovt at afdrage på en ferie der er afholdt 2 år tidligere.

Renten, løbetiden og ydelsen er det naturligvis vigtigt at kende inden man vælger et blankolån – da banken ikke har sikkerhed i form af pant eller lignende, er renten ofte forholdsvis høj i forhold til traditionelle lån til forbrug. Et alternativ til et blakolån er en kassekredit – det er en kredit der kan forbruges løbende og ligeledes afdrages løbende. Har man f.eks. en kassekredit på 50.000 kr. kan man f.eks. købe en ting til 10.000 kr. og selv bestemme hvor hurtigt man ønsker at afdrage det forbrugte – dog skal man selvfølgelige betale renter af den gæld man har oppebåret. På den måde kan man betale mere ind på en god måned, men så måske undlade at indbetaler til jul hvor budgettet ofte er stramt.

Både banker og finansierings selskaber tilbyder blanko lån, men det er som regel kun banken der tilbyder en kassekredit som er knytte til ens lønkonto. Hvis man overvejer et lån eller en kredit, er det en god idé at bruge lidt tid på nettet for at få et overblik over de forskellige produkter der tilbydes. Ofte kan man foretage beregninger online, der kan simulere hvor meget et lån vil koste

Boliglån – Finansiere sin bolig

Køb af fast ejendom er en bekostelig affære og det er som regel nødvendigt at få finansieret sine boligdrømme.

Traditionelt kan man sige at man benytter 2 typer lån når man skal have finansieret sin bolig, og der er en række love og regler for hvordan en lånepakke kan skrues sammen.boliglån

De billigste lån er det man kalder realkreditlån og man kan få finansieret op til 80 % af boligens pris med et realkreditlån, de resterende 20 % skal så finansieres ved et tillægslån – også kaldet boliglån.

Det er realkredit institutterne der formidler realkredit lånet, mens det er bankerne der formidler selve boliglånet – i praksis er det ofte banken der sørger for den samlede løsning.

Nogle vælger efter en årrække – når prisen på deres bolig er steget, at få konverteret deres boliglån om, så hele lånet bliver et realkreditlån.

Hvis man f.eks. har købt en bolig til 1 mil. Med en finansiering på 80/20 til hhv. realkreditlån/boliglån, og ens bolig efter f.eks. 5 år er vurderet til 1.5 mil. Kan man med fordel samle hele lånet i et realkreditlån, da det stadig vil være indenfor 80 % af ejendommens værdi.

Køber kan også låne penge til f.eks. at modernisere deres ejendom og f.eks. installere nyt køkken, bad eller måske et nyt tag – kort sagt forbedringer der øger boligens pris.

Sådanne moderniseringer finansieres f.eks. starten med et boliglån, og når så projektet er færdigt får man vurderet ejendommen. Ejendommen skulle så gerne være blevet mere værd og man kan så forhøje sit kreditforeningslån og nedbringe boliglånet.

Mange pengeinstitutter tilbyder også en vurdering inden man går i gang med projektet, så man få hele finansieringen på plads inden man påbegynder sine bygge planer.

Der er mange faktorer man skal være opmærksom på i forbindelse med bolig finansiering.

Man kan vælge mellem fast forrentede lån, lån variabel rente, lån med renteloft eller lån med op til 10 års afdragsfrihed.

Der kan også være penge at spare ved at overveje om man skal låne i Euro i stedet for Danske kr.

De fleste banker og realkredit institutter har på deres respektive hjemmesider små værktøjer der gør det muligt at regne på forskellige låne typer.

Når man skal hjemtage lånet skal man også overveje om man ønsker kurssikring, som giver en sikkerhed for at kunne hjemtage lånet til en i forvejen fastsat kurs.

Selvom man allerede har hjemtaget lånet, er det fortsat en god ide at følge udviklingen da der kan være mange penge at spare hvis renten pludselig ændrer sig.

Ved flere lejligheder har realkreditinstitutterne nærmest oplevet en storm a boligejere der ønskede at omprioritere deres lån.

Mange ejendomsmæglere har i de senere år fået mere og mere med boligfinansiering at gøre, eller arbejder meget tæt sammen med bank og realkreditinstitut.

Det er altid et stort spring når man skal købe bolig – en beslutning der har indflydelse på minimum 30 år af ens liv, i hvert fald hvis man bliver boende.

Hvis det er svært at overskue forskellige realkredit og boliglåne typer, kan det være en god investering at hyre en revisor – en revisor er din repræsentant, hvorimod at en ejendomsmægler eller din bankrådgiver har en økonomisk interesse i at få dig til at vælge den ene lånetype frem for den anden.

En dygtig revisor kan vise sig at være rigtig mange penge værd og da det er dine penge er det værd at overveje at investere de 2-3 timer en revisor skal bruge på din sag.

Rådfør dig også med venner, familie og kolleger som har boliglån. Husk på at det formentlig er den størst ting du nogensinde skal have finansieret – så derfor er det vigtigt at få så meget rådgivning som muligt.

Udlån af penge – hvad skal du vide om det at låne penge

Udlån af penge kan i de fleste tilfælde betegnes som en tillidssag mellem långiver og låntager.

En udlåner ønsker formentlig ikke til at låne penge ud, med mindre han har en klar overbevisning om at låntageren er i stand til at afdrage lånet i forhold til den indgåede aftale.

Omvendt ønsker en låntager ikke at optage et lån hvis han ikke har tillid til udlåneren, eller hvis vilkårene er ublu eller der er tale om decideret åger virksomhed.

I gamle dage var der kun et sted at henvende sig når man ønskede at låne penge – det var i sin lokale bank. Fordelen var at man kendte sin bank og sin rådgiver, men ulempen var måske for nogen at de ønskede mere anonymitet i forhold til deres penge sager.

I dag er der et utal af forskellige måder at få et lån på – og det kan betale sig at se sig godt for inden man beslutter sig for at tage et lån.

Hvis lånet måske skal bruges til midlertidige uforudsete udgifter er en kasse kredit i ens bank måske optimalt, men er det et billån man skal bruge kan det fås hos både banker og finansierings selskaber – i de fleste tilfælde har bilforhandleren mulighed for at tilbyde finansiering.

Skal man anskaffe sig forbrugsgoder som en ny pc, vaskemaskine eller måske et fladskærms tv tilbyder stort set alle forhandlere en finansierings løsning. I mange af disse løsninger er der indbygget forsikringer der dækker i produktets/lånets levetid.

Det kan være fristende at springe på et godt tilbud i en sådan forretning, da man så allerede 10-15 minutter senere kan forlade forretningen med sin ny PC´er under armen.

Man skal dog inden man kaster sig ud i sådan et eventyr undersøge nogle basale ting – f.eks. stiftelses omkostninger, om det er en fast eller variabel rente, de årlige omkostninger i procent.

Ser man sig ikke godt for kan man risikere en rente på over 20 % p.a. og så bliver det en ualmindelig dyr fornøjelse.

Ofte er det for at det skal gå hurtigt at man vælger et kviklån og man opfatter måske forhandleren som både seriøs og kompetent – man skal dog blot huske at forretningen opnår en god provision hver gang de formidler en sådan finansieringsaftale.

Det skal altid fremgå af en finansieringsaftale hvad omkostningerne er ved lånet – både ved etableringen, men også de løbende omkostninger, samt diverse gebyrer. Så det er specielt vigtigt at læse det med småt – og navnlig de årlige omkostninger i procent.

Når man overvejer et lån er det en god idé at undgå impuls handlinger – tag den tid der skal til før du beslutter dig. Har du forelsket dig i et nyt og stort tv, så bed evt. forhandleren sætte det til side så du kan komme tilbage efter du har bestemt dig.

Hvis han tilbyder dig et finansieringsforslag så få papirerne med hjem – føler du dig tvunget til at beslutte dig så find et andet sted at handle, for det er dig der skal afdrage på lånet og ikke forhandleren.

Når du har fået papirerne kan du evt. kontakte din bank og høre hvad de kan tilbyde og du kan gå på Internet og prøve at sammenligne det lån du er blevet tilbudt med andre aktører.

Har man tidligere haft et lån som man af den ene eller anden årsag har misligholdt, er man måske kommet i den uheldige situation at man er havnet i registret for dårlige betalere (RKI).

Står man i dette register kan det være svært at få et nyt lån et andet sted – men det er imidlertid ikke umuligt.

En långiver der låner penge ud til en person som i forvejen er registret som dårlig betaler, løber af naturlige årsager en større risiko end ved at tage en person som ikke er registreret i RKI.
Vælger man at låne penge sådan et sted kan man imidlertid være sikker på en ting: Man kommer til at betale dyrt!

Grunden er at disse firmaer ved at man er afskåret fra at låne mange andre steder, så de kan tillade sig at tage så høj en rente de vil indenfor lovens grænser – og de gør det.

Derfor bør det være absolut sidste udvej at overveje et lån sådanne stedet – som udgangspunkt kan man sige at hvis ens bank siger nej (og man må formode at de burde kende lidt til ens økonomi), så er det fordi man ikke har luft nok i budgettet til flere omkostninger.

Under alle omstændigheder er der mange penge at spare ved at tænke sig om inden man beslutter sig for at optage et lån – husk på at det er en beslutning som ofte følger en i flere år fremover.

4 gode sparetips til hverdagen

En måde at få flere penge er at låne penge. En anden metode er at spare penge. Det kan virke svært og uhåndgribeligt for mange, men det behøver det faktisk slet ikke at være. Der er en masse ting, du kan gøre for at spare penge i hverdagen. Vi har taget nogle konkrete tips, du kan implementere i din hverdag allerede i dag. Læs dem nedenfor!

Køb stort ind

Et sted der er oplagt at spare penge på er på dit madindkøb. Skriv en indkøbsseddel, lav en madplan og handl så stort ind en enkelt gang om ugen. Så bliver det hele struktureret, og du ved præcist, hvad du skal købe. Dermed er chancen for, at du falder i og køber, noget som du ikke burde, noget lavere. Der er mange gode indkøbsapps, man kan gøre brug af, ligesom man også kan have stor gavn af et madbudget samt en madplan. Overvej om det ikke kunne give mening at få oprettet en konto, hvor i hver måned betaler til.

Spar for strømmen

Et sted hvor mange danskere brugere mange “ligegyldige” penge er på strøm. Det er ofte, vi lige glemmer at slukke for lyset i soveværelset, og så brænder det hele natten. Hvis I er virkelig dårlige til det, kan i overveje, om det kunne være en god idé med en lyssensor, der kan registrere, om der er nogle i rummet. Et andet sted, hvor man også kan spare for strømmen er ved at slukke apparater i stedet for at lade dem stå på standby. Mange slukker ikke for internettet, når de går i seng. Der kan faktisk være rigtig mange penge at spare årligt ved at gøre dette.

Spar på abonnementerne

Et oplagt sted at spare i hverdagen er på vores forskellige abonnementer. Det kan være internettet, TV pakken eller mobilabonnementet, hvor der kan være penge at spare. Slå dit forbrug fast og og find så det billigst mulige abonnement. Vær opmærksom på, om du er bundet hos din nuværende udbyder. Det samme gælder med TV pakken. Måske har du nogle kanaler, som du ikke ser, du med fordel kan skære fra?
Vi håber, at du med denne artikel er blevet klogere på at spare, og så vil vi gerne ønske dig held og lykke med det!

 

Andelsboliglån – dette skal du vide

Når man køber en lejlighed eller et hus skal de fleste have fundet en mulighed at finansiere boligkøbet. Det sker som regel med en konstellation med 80 % at låne beløbet som et realkreditlån og resten som et boliglån.

Med andelsboliger er det en smule anderledes – dels er boligen billigere da man køber sig til en andel i en bebyggelse – typisk en andelslejlighed.

Her betaler man så et beløb for selve andelen og efterfølgende betaler man så også til de fællesudgifter der hører til ens andel.

For at tage et eksempel kan man sige at en almindelig lejlighed på 100 M2 f.eks. koster 1.500.000 kr., så vil prisen for en andelslejlighed på samme størrelse f.eks. være 300.000 kr. for at erhverve en andel.

Det kan virke betydeligt billigere at erhverve sig en andelsbolig, men til gengæld er der så også fællesudgifterne at tage højde for.

Ud fra et investeringsmæssigt synspunkt er det også begrænset hvor meget ens andel vil stige i værdi i forhold til en traditionel bolig. Det er som regel også andelshaverne der i fællesskab afgør hvad man må sælge sin andel til – så på den måde er man begrænset i forhold til den almindelige prisudvikling indenfor boliger.

For at kunne få et andelsboliglån skal man som udgangspunkt godkendes i ens pengeinstitut. De vil typisk kræve at man som minimum er 18 år og har en almindelig sund økonomi med fuldtids beskæftigelse. Der vil derfor ikke være plads til at have ret mange lån af typen du kan optage her på kviklanet.dk, hvis du skal tages i betragtning.

De vil også kræve en form for sikkerhed for selve lånet – evt. at andre kautionerer for lånet hvis man ikke selv har mulighed for at stille en rimelig form for sikkerhed.

Typisk kan lånet som et almindeligt bolig lån strækker sig over 30 år – ved fast rente kræves der ofte at lånet er tilbagebetalt indenfor 20 år. Ligesom med boliglån og realkreditlån kan man de fleste steder få op til 10 års afdragsfrihed – men altså stadig betale renter. Man kan som regel ofte vælge om man ønsker at afdrage på månedsbasis eller ved at betale kvartalsvis.

Andelsboliger har været populære som forældre køb, hvor forældrene har udnyttet muligheden for at låne i egen friværdi i deres bolig og på den måde finansiere en andelsbolig hvor børnene kan bo billigt til leje.

Forældre køb er navnlig udbredt i de større byer med mange videregående uddannelser, og hvor forældrene giver børnene en billigere måde at bo til leje på i forhold til f.eks. et kollegieværelse eller en dyr lejebolig.

Hvis man falder over en andelsbolig er det altid en god idé at indhente oplysninger om selve andels foreningen og på den måde få et indblik i hvad der rører sig i foreningen. Er der f.eks. vedtaget større vedligeholdelses projekter eller forskønnelse/modernisering af ejendommen, er der rimeligt at antage at fællesudgifterne bliver forøget – og som ung studerende kan selv få hundrede kroner i månedlig husleje stigning betyde meget for ens budget.

Typisk henvender man sig i sin bank eller pengeinstitut for få og blive godkendt til et andelsboliglån.

Kvinder er ofte mere forsigtige, når det kommer til lån og penge

Man hører ofte i nyhederne, at kvinder har en mindre pensionsopsparing end mænd. Man hører også, at der er mange flere mænd end kvinder, der investerer i for eksempel aktier. Det kan skyldes flere ting. Kvinders pensionsopsparing forklares for eksempel ofte med, at de ofte har jobs, hvor de ikke tjener lige så meget som mænd. Det giver altså en lavere pensionsopsparing i den sidste ende.

Det kan dog også skyldes, at kvinder ofte er mere forsigtige, når det kommer til penge. Mænd tør ofte tage nogle flere chancer. De lader ikke deres penge stå på en opsparing, hvor de kan stå trygt, men hvor de ikke vokser så hurtigt. De vil gerne se deres penge arbejde og blive til flere. De investerer derfor i aktier eller virksomheder eller starter noget op selv. Det er derfor en god mulighed for dem for at få flere penge nu og her eller til deres pension.

Hvis kvinder skal have flere penge til pension, skal de derfor også have mere mod til at investere og få deres penge ud og arbejde.

Forsigtighed i forhold til lån kan være en god ting

Det er dog ikke kun en dårlig ting at være forsigtig. I forhold til at tage et lån kan det være en rigtig god ide lige at tænke sig om en ekstra gang. Det kan gøre, at du får valgt det helt rigtige lån. Eller at du undgår at tage et lån, som du faktisk ikke har brug for.

Det er meget nemt at tage et lån i dag. Det kan man både gøre via nettet og mobiltelefonen. Der er mange, både mænd og kvinder, der benytter sig af den mulighed. Det er da heller ikke dumt at tage et lån til noget, man har brug for. Men det er altid en god ide, at man ser sig for og finder ud af, om det er det rigtige lån. Det er for eksempel ved at se på, hvor meget man skal betale for lånet.

Hvis du kun skal låne pengene i kort tid, gør det ikke noget, at du skal betale nogle høje renter. Men hvis du planlægger at betale pengene af henover flere år, er det en god ide, at du finder et sms lån med en lav rente. Det er også det, der kaldes ÅOP. Lige meget om du er mand eller kvinde, er det altså en god ide at lave noget research, inden du tager et lån.

Der følger et enormt ansvar med lån og penge

En del af de ting, der følger med at blive voksen er det voksende ansvar. Pludselig er man selv ansvarlig for alle ens handlinger, og dette kan for nogen resulterer i problemer. Et sted, hvor man især ser dette problem, er ved behandlingen af lån og penge. Det kan virke overvældende pludselig at have en fast indtægt, der er højere end de 1000 kroner, man kan få i SU. Problemet er blot, at man har tendens til at glemme de stigende udgifter.

Dermed kan man let misbruge alle sine penge og dermed være tvunget til at tage et lån. Her er man altså allerede inde på et sidespor. Det er nærmest umuligt at undgå at tage et lån i løbet af sit liv. Alligevel skal det være med ansvarlige motiver. Dog kan det være svært at have en konkret fornemmelse af, hvad penge egentlig er, eftersom størstedelen af de penge, man har, er i en teknologisk form.

Lån og Finans som fag i folkeskolenspar op og vær ansvarlig

I et samfund med høj velstand har folk tendens til at forkæle deres børn overdrevet meget. Dette kan gøre det svært for de unge mennesker at forstå betydningen af penge og materielle goder. Derfor er det ligeså vigtigt at få tilegnet sig en grundviden om lån, penge og Finans, som det er at lære om kønssygdomme. Man kan som sårbart ungt menneske gå lige galt i byen med de to førnævnte. Ved denne undervisning vil man også undgå den enorme mængde af unge, der ender i en kæmpe gæld.

Som voksen lærer man langsomt om penge og lån

Selvom det umiddelbar virker uoverskueligt for den unge voksen, vil man, i takt med at man bliver ældre, få en bredere forståelse for, hvordan man behandler penge og lån. På nær man er udannet økonom er det de færreste, der vil have fuldforståelse for finansverdenen, men de fleste vil være i stand til at behandle de meste centrale handlinger forbundet med penge og lån.

 

Forskellen mellem opsparing og investering

Ikke alle medlemmer af samfundet er klar over de fordele og ulemper ved en opsparing eller en investeringsplan eller af forskellen mellem de to. Det er den viden, som ikke anses for grunduddannelse desværre og i sidste ende er du nødt til at stole på internetkilder eller en revisor til at tage den bedste beslutning for dig så langt som din indkomst er berørt. Dette er grunden til, at mange er forvirret over, hvad de skal gøre med deres penge efter de har betalt deres regninger. Bare rolig, vi er her for at hjælpe dig med at træffe et informeret valg.

Hvad er forskellen?

Besparelser er ikke mindre end hvad vi gemt i vores sparebøsser da vi var unge. Det er de penge, du afsat til en regnvejrsdag eller en medicinsk nødsituation i fremtiden. Investering er et andet koncept helt, fordi, mens i besparelser, de penge du lægge forbliver den samme. I investeringer, har du mulighed for at sætte dine penge i andre virksomheder og gro din rigdom ved at lade dem arbejde for dig.

Brug af de to:

Besparelser betyder, at du kan bruge de penge, du holdt afsat til anvendelse i nødstilfælde henviser til, at en investering kræver, at du være loyalt investeret i en virksomhed for at øge den oprindelige fond, du lægger i. Dette kan kræve, at du holde dine penge i en virksomhed for en bestemt periode, som kan være alt fra et par måneder til flere år. Hvilket også hjælper dig til Skat Besparelser

Tilbagetrækning:

Besparelser er meget mere bekvemt brugt op, da det er lettere at udvinde dem fra banken og betale eventuelle ekstra udgifter. Investeringer kræver imidlertid noget planlægning, hvis du overvejer at bruge det. Når du beslutter at kræve dine penge, vil det ikke nå din bankkonto på et øjeblik, og er forpligtet til at tage tid, og derfor, hvis du planlægger at bruge dine investerede penge, bliver du nødt til at planlægge og ikke vente til sidste øjeblik med at trække dem ud.

Risici:

Besparelser er ikke forbundet med risici, fordi de giver en meget lav rente. Investeringer, er imidlertid underlagt stigninger og fald i værdi den virksomhed, du har investeret i. Den mest uheldige sandhed om investeringer er, at mens du måske drømmer om alle de ekstra penge, så er du lige så tilbøjelig til at miste dine penge, hvis værdierne af din “lagre” falde.

Hvilken en skal du vælge?

Baseret på de risici, ville de fleste mennesker bliver bange og hente besparelser i stedet for investeringer for at undgå risikoen, hvis det overhovedet er muligt. Men på trods af risiciene, er investering ofte det smartere valg. Hvis du ikke har planer om at røre dine penge i mere end 5 år, bør du overveje at investere det forudsat du være forberedt til at trække din investering, når den tid falder sammen med din langsigtede plan.

Du er nødt til at sætte en tidsramme, der kan begrunde at investere de penge i stedet for at gemme det, fordi hvis du lader dine penge være urørt i en vis periode, kan det resultere i at give de store penge, som du har drømt om, så du sparer tragedien for at miste dine surt tjente penge. Desuden, hvis du planlægger at gemme dine penge, kan du overveje en konto i en bank, der giver dig en højere rente, så du kan høste mere end hvad du sår.

Det er bydende nødvendigt at forstå de positive og negativer af begge disse muligheder, så som at planlægge din fremtid. Men man også nødt til at tjekke sin egen økonomiske baggrund og derefter planlægge investeringerne.