Vil du gerne kunne låne hurtigt og nemt til en lav rente, skal du sørge for, at din privatøkonomi tager sig godt ud. For renten på dine lån afgøres af, hvor stor risiko låneudbyderne løber ved at låne penge ud til dig. Og når de skal vurdere risikoen, spiller din privatøkonomi hovedrollen. Så her får du 10 tips til at forbedre dine chancer for at få ja til dit lån.
Når du skal låne, afgør finansieringsselskabets eller bankens vurdering af din privatøkonomi, hvor lav en rente, du får tilbudt på dit lån. Så hvis du vil låne nemt til den lavest mulige rente, skal din privatøkonomi helst ligne et glansbillede.
Risikoen afgør renteniveauet
Det er nemlig låneudbyderens vurdering af din privatøkonomi, der afgør hvor risikabelt det er for låneudbyderen at låne dig penge. Så jo bedre en privatøkonomi du kan fremvise, jo lavere rente får du.
Netop fordi låneudbyderne sætter renten efter, hvor risikabelt det er at låne dig penge, oplyser de oftest deres generelle rentesats som et procentinterval. Det kaldes rentespændet.
Så når du skal udvælge de låneudbydere, som du vil søge om et lån hos, skal du gå efter at få så lav en værdi på det laveste tal i rentespændet, hvis du har en god privatøkonomi. Og så lav en værdi på det højeste tal i rentespændet, hvis du godt ved, din privatøkonomi ikke ser helt så god ud.
Sådan får du en velfriseret privatøkonomi
Men hvordan sørger du for, at din privatøkonomi tager sig så godt ud som muligt, når banken eller et finansieringsselskab skal vurdere den.
Vi har samlet de 10 bedste råd til at optimere din privatøkonomi – og dermed din kreditværdighed – som vi har hørt fra eksperterne i de mere end 7 år, Kviklånet.dk har været online på nettet:
- Indfri eller forhandl dine gældsposter i RKI: Hvis du er registreret i RKI (Experian, det gamle Ribers Kredit Information), bør du fokusere på at indfri disse gældsposter så hurtigt som muligt. Hvis det ikke er muligt, kan du forsøge at forhandle med kreditorerne om en afdragsordning. At være registreret i RKI gør det stort set umuligt at få et nyt lån. Så er du det, er det det første, du skal have ordnet.
- Saml dine små lån: Har du flere små lån med høj rente? Så saml dem til et større lån med en lavere rente. Det gør din økonomi mere overskuelig og reducerer de samlede renteomkostninger, hvilket igen forbedrer din kreditværdighed.
- Spar op og vis stabilitet: At have en sund opsparing viser banken, at du har økonomisk overskud og er i stand til at håndtere uforudsete udgifter. Regelmæssige indbetalinger til en opsparingskonto signalerer økonomisk ansvarlighed.
- Betal dine regninger til tiden: En af de vigtigste faktorer for at opretholde en god kreditværdighed er at betale alle dine regninger til tiden. Det viser, at du er en pålidelig debitor. Og styrker din ansøgning om lån.
- Hold styr på dit budget: Lav et detaljeret budget, og følg det nøje. Det giver et klart billede af din økonomiske situation, og er et godt værktøj til hele tiden at holde din økonomi på det rigtige spor.
- Undgå overtræk på din konto: At undgå overtræk på din bankkonto viser, at du har kontrol over din økonomi. Overtræk kan opfattes som et tegn på dårlig økonomisk styring, hvilket kan skade din kreditværdighed. Så sørg for at undgå røde tal på kontoen.
- Opbyg et sundt forhold mellem indkomst og gæld: Banken vil ofte vurdere din gæld i forhold til din indkomst, når du ansøger om et lån. Derfor er det vigtigt at holde dette forhold så lavt som muligt ved at minimere din samlede gæld i forhold til, hvor meget du tjener. Et sundt gæld/indkomst-forhold gør dig til en mere attraktiv låntager, da det viser, at du har økonomisk kapacitet til at håndtere yderligere gæld. Prøv at afdrage på eksisterende gæld, eller øg din indkomst for at forbedre dette forhold.
- Optag kun lån, du kan tilbagebetale: Vær realistisk omkring, hvor meget du kan låne og tilbagebetale. Undgå at låne mere, end du reelt har råd til at afdrage, da det kan føre til økonomiske problemer og lavere kreditværdighed i fremtiden.
- Opbyg en stabil indkomsthistorik: En stabil og dokumenteret indkomst over en længere periode er afgørende for at få godkendt et lån. Hvis du er i fast arbejde, viser det banker og finansieringsselskaber, at du har en pålidelig indkomstkilde.
- Overvej at tilføje en medansøger: Hvis du har svært ved at få godkendt et lån, når du ansøger alene, kan du overveje at tilføje en medansøger, såsom en partner eller et nært familiemedlem. En medansøger med en stabil indkomst og god kreditværdighed kan forbedre jeres samlede chancer for at få godkendt lånet. Det viser samtidig også låneudbyderen, at der er to personer, som står bag lånet, hvilket reducerer risikoen for dem.
Tip nummer 11: Ansøg altid om lånet hos minimum 3 låneudbydere
Vil du sikre dig, at dit nye lån belaster din privatøkonomi så lidt som muligt, bør du altid gå efter at finde det billigste sted at låne.
Derfor skal du som minimum altid ansøge om lånet hos 3 forskellige låneudbydere, som du forventer, vil kunne godkende dig til et lån af den ønskede størrelse.
Derved får du et mere retvisende billede af renteniveauet på lånet. Og risikerer ikke kun at få spurgt det dyreste finansieringsselskab om et lån.
Samtidig opnår du den fordel, at du får oplyst den faktiske rente – og dermed ÅOP – på dit lån. For som vi allerede har været inde på, afhænger renteniveauet af på dit lån af, hvor risikabelt låneudbyderen mener, der et at låne dig penge.
På den måde kan du nemt finde det billigste lån ved at sammenligne ÅOP’en på de 3 lånetilbud, som du modtager, hvis du bliver godkendt til lånet hos alle de finansieringsselskaber, du låner hos.
Det er bare at vælge lånet med den laveste ÅOP. Så har du fundet det lån, som belaster din privatøkonomi mindst muligt – og derved fastholder et positivt indtryk af din kreditværdighed.