Er du havnet i RKI, er dine muligheder for at optage kviklån yderst begrænsede. Ja, faktisk kan du sjældent tage et kviklån nogen steder uden at stille med en kautionist. Alternativet kan være at tage noget værdifuldt, du ejer, og stille det som sikkerhed for lånet hos en pantelåner. Læs med her, og find ud af, hvordan du kan pantsætte dine ejendele – og hvorfor det måske ikke er så god en idé alligevel.
Er din økonomi blevet så tyndslidt, at du er havnet på listen over dårlige betalere hos Experian (det tidligere RKI) eller Dun & Bradstreet (det, der tidligere hed Debitorregisteret og senere Bisnode).
Så er dine muligheder for kviklån stort set ikke eksisterende. Medmindre du stiller med en kautionist. Altså én, som skriver med på lånet, og er villig til at betale lånet tilbage for dig, hvis du ikke selv kan. Og det kan være svært at finde en sådan person, hvis du er kendt for at have en dårlig økonomi blandt din familie og dine venner.
Pantsæt i stedet for at tage kviklån
Det eneste andet alternativ du har, er at pantsætte noget værdifuldt, du ejer, så du kan få udbetalt en sum penge for det hos en pantelåner. Og håbe på, at du får råd til at købe det tilbage igen, ved at tilbagebetale det beløb, du har fået udbetalt fra pantelåneren.
Du kan pantsætte alt fra et værdifuldt ur, smykker og dyre designertasker over din bil eller motorcykel, antikke eller designermøbler og til din tegneseriesamling eller andre værdigenstande, der ikke taber i værdi.
Hvordan fungerer pantsætning?
Vil du pantsætte noget i stedet for at tage et kviklån, kan du finde en pantelåner på nettet. Her udfylder du en ansøgning, hvor du giver oplysninger om, hvad det er, du gerne vil pantsætte. Samt vedhæfter et billede af den genstand, du vil pantsætte.
Derefter foretager pantelåneren en vurdering af genstanden baseret på de oplysninger og det billede, du har indsendt. Og sender dig et tilbud inden for ganske få timer i den almindelige åbningstid.
Er du tilfreds med tilbuddet, kan du enten sende eller aflevere genstanden personligt hos pantelåneren. Så overføres pengene som en straksoverførsel til bankkonto. Så oftest kan du se, at pengene er gået ind på din konto, inden du forlader butikken.
Altså kan du have pengene på kontoen samme dag – ganske som med de fleste kviklån.
Hvor længe skal genstanden stå som pant?
Når du pantsætter noget, kaldes det også for et salg med tilbagekøbsret. Og hvor længe denne tilbagekøbsret skal gælde – altså hvor længe genstanden skal stå som pant for de penge, du har modtaget – afhænger af, hvornår du vurderer, du har samlet penge til at købe genstanden tilbage.
Det svarer lidt til løbetiden på et kviklån – med en ikke helt uvæsentlig undtagelse
For du skal nemlig lægge alle de penge, du har fået udbetalt, før du kan få den pantsatte genstand udleveret igen. I stedet for at tilbagebetale beløbet i små afdrag, som du er vant til fra et kviklån.
Hos de fleste pantelånere oprettes der som standard en aftale på 2 måneder. Men du bestemmer selv, om pantsætningen (tilbagekøbsretten) skal gælde i 14 dag, 5 måneder eller noget helt fjerde.
Pas på: Du skal betale renter for et pantelån
Men – og det tænker de færreste over: Du skal også betale renter for den tid, du har sat din værdigenstand som pant.
Renten afhænger af, hvor stort et beløb du har fået udbetalt for genstanden. Og falder, jo flere penge du har fået udbetalt for din værdigenstand.
Samtidig er renten ofte lavere, hvis du har MobilePay. For så kan du tilmelde dig automatisk forlængelse af kontrakten, så pantelånere automatisk kan trække renter for hver måned, du ikke har købt din værdigenstand tilbage.
Renteniveauet er dog typisk lavere end på et almindeligt kviklån. Så udover at give dig adgang til ”et lån”, hvis du ikke kan optage kviklån, er det også en billigere måde ”at låne” penge på.
Du slipper billigere, hvis du indløser pantet før tid
De fleste pantelånere tilskriver renter på daglig basis. Så kan du indløse din værdigenstand før tid, kommer du til at betale færre renter for pantelånet.
Nogle pantelånere kører dog med en minimumsbindingsperiode på løbende måned + 30 dage. Så sørg for at nærlæse den kontrakt grundigt, som du modtager. Eller spørg pantelåneren direkte, hvis du er i tvivl eller ikke kan finde noget om en bindingsperiode i kontrakten.
Hvad sker der med min værdigenstand, mens den står som pant?
Så længe din værdigenstand står som pant, opbevarer pantelåneren den på deres sikrede lager. Den bliver hverken fremvist til kunder eller står frit fremme nogen steder.
Men så snart pantet udløber – og du IKKE har indløst det – forsøger pantelåneren at sælge den pantsatte værdigenstand.
Det er dog de færreste danske pantelånere, der har sådan en rigtig butik, hvor du kan komme ind og købe de værdigenstande, der ikke er indløst. Sådan som du kender det fra amerikanske film.
I stedet sælger pantelånerne oftest værdigenstandene på forskellige online markedspladser og auktioner. Oftest på de platforme, som er specialiseret inden for f.eks. værdifulde ure, biler, smykker, kunst og så videre.
Og er din værdigenstand først sat til salg, kan du ikke indløse den hos pantelåneren. Men er nødt til at købe den der, hvor den er sat til salg. Hvilket nogle gange betyder, at du kan købe den tilbage for mindre, end det beløb du fik udbetalt for den. Men det hører til sjældenhederne.
Pantsætning eller kviklån – hvad skal jeg vælge?
Umiddelbart lyder et pantelån jo som et godt alternativ, hvis du ikke kan få et kviklån.
Men det kræver, at du har noget, der er så værdifuldt, at du kan få udbetalt det beløb, du har brug for at låne. Og at du husker, at du skal betale renter for den tid, værdigenstanden står som pant for det udbetalte beløb.
Samtidig skal du også være klar til at miste den værdigenstand, som du sætter i pant. For selv folk med en sund økonomi kan have svært ved at finde selv et par ekstra tusinde i privatøkonomien til at indløse et pant. Og er din økonomi allerede så hullet, at du er havnet i RKI, bliver det umådeligt meget sværere at finde penge nok til at indløse dit pant.
Så på mange måder er et pantelån lige så svært at komme ud af, som de gamle smslån. Med den store forskel, at du bare kan lade være at betale ”lånet” tilbage. Men så mister den værdigenstand, som du har sat i pant for pengene.