Forstå ÅOP - Din guide til årlige omkostninger
ÅOP er det vigtigste tal at kigge på når du sammenligner lån. Men hvad betyder det egentlig, og hvordan bruger du det? Denne guide forklarer alt du behøver at vide.
Af René Najmi, Økonomiekspert
Opdateret december 2025 · Gennemgået december 2025
Hvad er ÅOP?
ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent. Det er et tal der viser de samlede årlige omkostninger ved et lån, udtrykt som en procentdel af lånebeløbet.
ÅOP inkluderer ikke kun renten, men også alle gebyrer og omkostninger forbundet med lånet. Det gør det til det bedste tal at bruge når du sammenligner forskellige lån.
Hvad indgår i ÅOP?
ÅOP beregnes ud fra følgende omkostninger:
- Debitorrente: Den grundlæggende rente på lånet
- Oprettelsesgebyr: Engangsomkostning ved oprettelse af lånet
- Administrationsgebyrer: Løbende gebyrer i lånets løbetid
- Andre obligatoriske omkostninger: F.eks. forsikringer der kræves
Eksempel: Sådan bruger du ÅOP
Lad os sige du vil låne 20.000 kr og har to muligheder:
Lån A
- Debitorrente: 18%
- Oprettelsesgebyr: 0 kr
- ÅOP: 19,56%
Lån B
- Debitorrente: 15%
- Oprettelsesgebyr: 1.500 kr
- ÅOP: 21,34%
Selvom Lån B har lavere rente, er det dyrere samlet set pga. gebyret. ÅOP afslører dette.
Renteloftet i Danmark
I Danmark er der et lovbestemt loft over hvor høj ÅOP må være. Siden 2020 må ÅOP på forbrugslån maksimalt være 25%. Dette beskytter forbrugerne mod urimelige lånevilkår. Reglerne håndhæves af Finanstilsynet.
Tips til at vurdere ÅOP
Sammenlign altid ÅOP, ikke kun renten. Renten viser kun en del af billedet.
Vær opmærksom på løbetiden. Et lån med kort løbetid kan have højere ÅOP, men koste mindre samlet.
Se på det samlede tilbagebetalingsbeløb. ÅOP er godt til sammenligning, men det absolutte beløb du betaler tilbage er også vigtigt.
Opsummering
- • ÅOP viser de samlede årlige omkostninger ved et lån
- • Det inkluderer rente, gebyrer og andre obligatoriske omkostninger
- • Brug ÅOP til at sammenligne lån – jo lavere, jo billigere
- • I Danmark må ÅOP maksimalt være 25% på forbrugslån
Find lån med lav ÅOP
Vi hjælper dig med at finde lån der passer til din situation – med gennemskuelig ÅOP og fair vilkår.
Se dine lånemuligheder