Danskernes Gæld 2026
Et komplet overblik over gældssituationen i Danmark: RKI-registreringer, offentlig gæld, realkreditgæld og hvad ÅOP-loftet har betydet for forbrugslånsmarkedet.
Af René Najmi, Økonomiekspert
Kilder: Alle tal i denne rapport stammer fra Experian/RKI, Gældsstyrelsen, Danmarks Nationalbank og Finanstilsynet. Specifikke kilder er angivet ved hvert datapunkt. Alle tal kan frit citeres med kildeangivelse til Kviklanet.dk.
Nøgletal: 2026 i overblik
~165.000
Danskere registreret i RKI
Rekordlavt – faldende trend
Kilde: Experian/RKI, juni 2025
49.426 kr.
Gns. misligholdt gæld pr. RKI-registreret
Juli 2024
Kilde: Experian/RKI
~900.000
Borgere med gæld til det offentlige
Samlet 129 mia. kr.
Kilde: Gældsstyrelsen
35%
ÅOP-loft (markedsføringsloft: 25%)
Gældende siden 1. juli 2020
Kilde: Finanstilsynet
1,65 mio.
Privatkunder med realkreditlån
Ca. hver 3. dansker over 18 år
Kilde: Danmarks Nationalbank, Q3 2024
767.000 kr.
Typisk restgæld på realkreditlån
Afdragsfri: 976.000 kr.
Kilde: Danmarks Nationalbank, Q3 2024
RKI-registreringer – historisk lavt
Antallet af danskere med betalingsanmærkninger er faldet med ca. 27% siden 2014. Ved udgangen af 2024 nåede tallet sit laveste niveau nogensinde. Faldet tilskrives et stærkt arbejdsmarked, faldende renter, øget forbrugertillid og et solidt boligmarked.
Advarselstegn: Trods det faldende samlede antal stiger antallet af registreringer for beløb under 5.000 kr., hvilket tyder på, at flere danskere er sårbare over for mindre uforudsete udgifter. Unge (18-23 år) har også set en stigning i nye registreringer.
| Periode | Registrerede personer | Note |
|---|---|---|
| 2014 | ~230.000 | Udgangspunkt |
| Januar 2024 | ~173.000 | Fortsat fald |
| Juli 2024 | ~170.166 | −1,7% vs. januar |
| December 2024 | 168.442 | Laveste nogensinde |
| Juni 2025 | 165.818 | Fortsat rekordlavt |
Kilde: Experian/RKI via Berlingske, BT og Vidensfunktionen. Gennemsnitlig misligholdt gæld pr. registreret: 49.426 kr. (juli 2024).
Gæld til det offentlige
Ca. 900.000 borgere skylder samlet knap 129 mia. kr. til det offentlige. Den gennemsnitlige gæld er ca. 142.000 kr. Mænd udgør 62% af skyldnerne med en gennemsnitlig gæld på 206.000 kr., mens kvinder udgør 38% med 89.000 kr. i gennemsnit.
Mindre gæld, men stigende antal registreringer
165.000 personer – største aldersgruppe
Stor gældsandel
Højeste gennemsnitlige gæld
Faldende tendens
Kilde: Gældsstyrelsen (gaeldst.dk). De mest almindelige gældstyper er opkrævningsgebyrer og vægtafgift. Gældsstyrelsen inddrev 14,7 mia. kr. i 2023.
ÅOP-udvikling: Fra 800% til reguleret marked
Før 2020 var det lovligt at udbyde kviklån med ÅOP op til 800-900%. Erhvervsminister Simon Kollerup konstaterede ved lovens vedtagelse, at “det indtil i går var lovligt at udbyde et kviklån med over 800 procent i ÅOP”. Et bredt politisk flertal vedtog ÅOP-loftet den 1. juli 2020.
| Periode | ÅOP-niveau | Note |
|---|---|---|
| 2017-2019 | Op til 800-900% | Kviklån uden regulering – dokumenterede eksempler |
| 1. juli 2020 | Max 35% (lovligt) | ÅOP-loft + omkostningsloft på 100% indført |
| 2020-2021 | Fleste udbydere: 20-25% | Markedet tilpasser sig det nye loft |
| 2024-2026 | 4-25% | Bred spredning – sammenligningssider fra ~4%, direkte udbydere op til 25% |
De tre søjler i ÅOP-reguleringen
- 1.ÅOP-loft på 35% – det er forbudt at tilbyde forbrugslån med ÅOP over 35%
- 2.Markedsføringsloft på 25% – det er forbudt at markedsføre lån med ÅOP over 25%
- 3.Omkostningsloft på 100% – de samlede kreditomkostninger (renter + gebyrer) kan aldrig overstige 100% af lånebeløbet
Kilde: Lov om forbrugslånsvirksomheder, Finanstilsynet, Horten.dk
Ekspertkommentar
“ÅOP-loftet har fundamentalt ændret lånemarkedet i Danmark. Vi ser rekordlavt antal RKI-registreringer og et marked, hvor forbrugere faktisk kan sammenligne lån på rimelige vilkår. Men den stigende andel af unge, der registreres for mindre beløb, viser, at vi stadig har arbejde at gøre med finansiel uddannelse.”
Af René Najmi, Økonomiekspert
Realkreditgæld: Hver tredje dansker
Ved udgangen af Q3 2024 havde 1.648.664 privatkunder realkreditlån i danske banker og realkreditinstitutter – svarende til ca. hver tredje dansker over 18 år.
767.000 kr.
Typisk restgæld (samlet)
614.000 kr.
Med løbende afdrag
976.000 kr.
Afdragsfri lån
Kilde: Danmarks Nationalbank, mikrodata for bank og realkredit, december 2024.
Ofte stillede spørgsmål
Hvor mange danskere er registreret i RKI?
Ved udgangen af 2024 var 168.442 personer registreret i RKI – det laveste antal nogensinde. I juni 2025 var tallet faldet yderligere til 165.818. Den gennemsnitlige misligholdte gæld pr. RKI-registreret var 49.426 kr. i juli 2024. Kilde: Experian/RKI.
Hvor mange danskere har gæld til det offentlige?
Ca. 900.000 borgere har gæld til det offentlige med en samlet værdi på knap 129 mia. kr. Den gennemsnitlige gæld er ca. 142.000 kr. 62% af skyldnerne er mænd (gns. 206.000 kr.), mens 38% er kvinder (gns. 89.000 kr.). Kilde: Gældsstyrelsen.
Hvad er ÅOP-loftet i Danmark?
ÅOP-loftet i Danmark er 35%, indført 1. juli 2020. Derudover er der et markedsføringsforbud for lån med ÅOP over 25% – det betyder, at lån med 25-35% ÅOP lovligt kan tilbydes, men ikke markedsføres aktivt. De samlede kreditomkostninger må ikke overstige 100% af lånebeløbet. Kilde: Finanstilsynet.
Hvor mange danskere har realkreditlån?
Ved udgangen af Q3 2024 havde 1.648.664 privatkunder realkreditlån – ca. hver tredje dansker over 18 år. Den typiske restgæld var 767.000 kr. (614.000 kr. med afdrag, 976.000 kr. for afdragsfri lån). Kilde: Danmarks Nationalbank.
Metode & Kilder
Denne rapport er baseret udelukkende på verificerede, offentligt tilgængelige data fra:
- Experian/RKI – Betalingsanmærkninger og registreringsdata (via Berlingske, BT, Vidensfunktionen)
- Gældsstyrelsen – Offentlig gæld fordelt på alder, køn og geografi (gaeldst.dk)
- Danmarks Nationalbank – Realkreditdata fra DNMUF1/DNMUF2 (nationalbanken.dk)
- Finanstilsynet – Regulering, ÅOP-loft, tilsyn med forbrugslånsvirksomheder
- Finans Danmark – Unge og RKI-registreringer (finansdanmark.dk)
Alle tal kan frit citeres med kildeangivelse til Kviklanet.dk.
Kontakt: For spørgsmål om data eller metode, kontakt presse@kviklanet.dk